The DIGITAL IVASION – ЛЕДНИКОВЫЙ ПЕРИОД ДЛЯ БАНКОВ-ДИНОЗАВРОВ

Новые времена, новые герои. Цифровой буминг поглощает людей и все окружающее бизнес-пространство. Банки – не исключение. Главный вопрос для их ТОП-менеджеров и собственников: Как правильно с головой окунуться в эту гонку достижений IT, социальных сетей, виртуального сервиса, продуктов-виджетов? Как привлечь клиентов, практически слившихся с гаджетами в повседневной жизни? Многие банки медлят и верят в модель привычного, внешне надежного и консервативного, финансового института, предлагая клиентам, максимум интернет-банкинг, наивно считая его цифрой

В прошлом месяце меня любезно пригласили прочитать лекцию о цифровом банкинге студентам Киевского Национального Торгово-Экономического Университета. Тема цифровых технологий в банковской практике звучит очень модно и у всех на устах. Аудитория, студенты по специальности Банковское дело, подготовленная и дотошная. Ключевой вопрос: Что нового и полезного за два академических часа донести слушателям? На уровне своего подсознания понимаешь, что цифра завоевывает нашу жизнь глобально. Решил посоветовался с дочерью, относительно привлекательности названия темы лекции. Совет от молодого поколения был высказан моментально: Цифру правильно характеризует только слово INVASION. Радость первооткрывателя интересного слогана была недолгой, так как простой клик в интернете привел немедленно к книге The digital invasion Арчибальта Гарта и Сильвии Гарт Фрейд. Уже было… Думая про банковский бизнес и всеохватывающую цифру, я отважился добавить метафору про неизбежность ледникового периода для банков-динозавров. И это стало сутью данной лекции

Приведу основные аргументы для данного утверждения, подрывающего идеологию классического банковского консерватизма:

Digital Devices (Цифровые устройства). Скорость, с которой цифровая электроника заполняет все сферы жизни, невероятна. Только вчера, в 80-90-х, мы удивлялись и радовались первым мобильным телефонам весом от одного до трех килограммов, цифровым фотоаппаратам вместо пленочных, автомобильным навигаторам с электронным голосом, переносным неподъемным ноутбукам вместо стационарных компьютеров. А уже сегодня, все это и многое другое, помещается в руке первоклассника в виде смартфона. Цифровые устройства стали массовыми, доступными интерфейсами между нашим мозгом и окружающим миром.
WWW (Всемирная Сеть). От первой концепции компьютерной сети Galactic Network Джозефа Ликлайдера до резолюции ООН 2011 года, признающей доступ к интернету базовым правом человека, прошло чуть меньше 50 лет. Глобальная паутина с поисковыми браузерами, социальными сетями, он-лайн протоколами, революционно трансформирует потоки информации о каждом и для каждого. Цифровые устройства, на пару с возникшим WEB пространством, разрушили монополию на распространение и на доступ к информации.
Digital Natives взрослеют. Ещё в 2001 году, американский писатель и популяризатор технологий обучения и просвещения, Марк Пренски предложил термины Цифровые аборигены (Digital natives) и Цифровые иммигранты (Digital immigrants). На мой взгляд, весьма удачная оценка нового и старого поколений ХХІ века. Цифровые аборигены начали держать в руках и юзать смартфоны раньше, чем научились говорить. Цифровые иммигранты постоянно пытаются освоить достижения цифры, чтобы не отстать окончательно. Сегодня 2018 год. Цифровые аборигены, повзрослев, активно занимают доминирующую роль в социуме и это серьёзное изменение.
Океан Big Data (Большие Данные) новый дом для человечества. Хотим мы этого или не хотим. Триада, состоящая из WWW, Digital Devices & Digital Natives (WWW DD&DN), форсировано генерирует и масштабирует Большие Данные, живет в Больших Данных, социально трансформируется под воздействием Больших Данных. Кто назовет сегодня реальную силу, способную противостоять Big Data и Триаде WWW DD&DN? Потребителям удобно и комфортно получать все он-лайн и быстро, производителям – эффективно продавать товары и услуги в таком же ритме, правителям – легко управлять большими группами людей. Найдется тот, кто реально против?
Есть ли будущее у банков? Чтобы выжить, банкам нужно принять стратегию Challenger Banks. Очевидно, что пока существуют государства, пока существуют налоги, пока востребовано сбережение и перераспределение денег/активов, банки будут существовать. Но бизнес-модель банков критически изменится. Она уже быстро изменяется. Реалии Big Data и Триады WWW DD&DN либо примут банк в свои объятия, если он активно играет по новым правилам, либо станут ледниковым периодом для консервативных и традиционных банков-динозавров.

Взрослеющие Digital Natives уже создали кардинально новую волну банкинга для бизнес-пространства. Банк 24/7 в корпусе смартфона на ладони. Банковская услуга – элементарный виджет, по сути картинка, которую потребители получают одним движением пальца по экрану. Ценности социальной клиентской группы перманентно создаются он-лайн совместно с банком. Массовая персонализация клиентов через Big Data. Обслуживание клиента там и тогда, где это целесообразно. Умная, обновляющаяся база данных о настроениях и поведении клиентов. Понимание бизнес-связей клиентов, банка и доступность взаимных преференций от этого понимания.

Это главный перечень стратегий и тактик банкинга сегодня, чтобы выжить в ледниковый период The Digital Innvasion завтра.