The DIGITAL IVASION – ЛЬОДОВИКОВИЙ ПЕРІОД ДЛЯ БАНКІВ-ДИНОЗАВРІВ

Нові часи, нові герої. Цифровий бумінг поглинає людей і все навколишнє бізнес-середовище. Банки – не виняток. Головне питання для їх ТОП-менеджерів і власників: Як правильно з головою зануритися в цю гонку досягнень IT, соціальних мереж, віртуального сервісу, продуктів-віджетів? Як залучити клієнтів, які практично злилися з гаджетами в повсякденному житті? Багато банків зволікають і вірять в модель звичного, зовні надійного і консервативного, фінансового інституту, пропонуючи клієнтам, максимум інтернет-банкінг, наївно вважаючи його цифрою …

Минулого місяця мене люб’язно запросили прочитати лекцію про цифровий банкінг студентам Київського Національного Торгово-Економічного Університету. Тема цифрових технологій в банківській практиці звучить дуже модно і у всіх на вустах. Аудиторія, студенти за спеціальністю Банківська справа, підготовлена і прискіплива. Ключове питання: Що нового і корисного за дві академічні години донести слухачам? На рівні своєї підсвідомості розумієш, що цифра завойовує наше життя глобально. Вирішив порадився з дочкою, щодо привабливості назви теми лекції. Пораду від молодого покоління було висловлено моментально: Цифру правильно характеризує тільки слово INVASION. Радість першовідкривача цікавого слогана була недовгою, так як простий клік в інтернеті привів негайно до книги The digital invasion Арчібальта Гарта і Сільвії Гарт Фрейд. Вже було … Думаючи про банківський бізнес і всеохоплюючу цифру, я наважився додати метафору про неминучість льодовикового періоду для банків-динозаврів. І це стало суттю даної лекції

Наведу основні аргументи для цього твердження, що підриває ідеологію класичного банківського консерватизму:

Digital Devices (Цифрові пристрої). Швидкість, з якою цифрова електроніка заповнює всі сфери життя, неймовірна. Тільки вчора, в 80-90-х, ми дивувалися і раділи першим мобільним телефонам вагою від одного до трьох кілограмів, цифровим фотоапаратам замість плівкових, автомобільним навігаторам з електронним голосом, переносним непідйомним ноутбукам замість стаціонарних комп’ютерів. А вже сьогодні, все це і багато іншого, міститься в руці першокласника у вигляді смартфона. Цифрові пристрої стали масовими, доступними інтерфейсами між нашим мозком і навколишнім світом.
WWW (Всесвітнє павутиння). Від першої концепції комп’ютерної мережі Galactic Network Джозефа Ліклайдера до резолюції ООН 2011 року, яка визнає доступ до інтернету базовим правом людини, пройшло трохи менше 50 років. Глобальне павутиння з пошуковими браузерами, соціальними мережами, он-лайн протоколами, революційно трансформує потоки інформації про кожного і для кожного. Цифрові пристрої, на пару з WEB простором, зруйнували монополію на поширення і на доступ до інформації.
Digital Natives дорослішають. Ще в 2001 році, американський письменник і популяризатор технологій навчання і освіти, Марк Пренскі запропонував терміни Цифрові аборигени (Digital natives) і Цифрові іммігранти (Digital immigrants). На мій погляд, вельми вдала оцінка нового і старого поколінь ХХІ століття. Цифрові аборигени почали тримати в руках і юзати смартфони раніше, ніж навчилися говорити. Цифрові іммігранти постійно намагаються освоїти досягнення цифри, щоб не відстати остаточно. Сьогодні 2018 рік. Цифрові аборигени, подорослішавши, активно займають домінуючу роль в соціумі і це серйозна зміна.
Океан Big Data (Великі Дані) новий будинок для людства. Хочемо ми цього чи не хочемо. Тріада, яка складається з WWW, Digital Devices & Digital Natives (WWW DD & DN), прискорено генерує і масштабує Великі Дані, живе в Великих Даних, соціально трансформується під впливом Великих Даних. Хто назве сьогодні реальну силу, здатну протистояти Big Data і Тріаді WWW DD & DN? Споживачам зручно і комфортно отримувати все он-лайн і швидко, виробникам – ефективно продавати товари і послуги в такому ж ритмі, правителям – легко управляти великими групами людей. Знайдеться той, хто реально проти?
Чи є майбутнє у банків? Щоб вижити, банкам потрібно прийняти стратегію Challenger Banks. Очевидно, що поки існують держави, поки існують податки, поки затребуване заощадження і перерозподіл грошей / активів, банки будуть існувати. Але бізнес-модель банків критично зміниться. Вона вже швидко змінюється. Реалії Big Data і Тріади WWW DD & DN або візьмуть банк в свої обійми, якщо він активно грає за новими правилами, або стануть льодовиковим періодом для консервативних і традиційних банків-динозаврів.

Digital Natives, які хутко стають дорослими, вже створили кардинально нову хвилю банкінгу для бізнес-простору. Банк 24/7 в корпусі смартфона на долоні. Банківська послуга – елементарний віджет, по суті картинка, яку споживачі отримують одним рухом пальця по екрану. Цінності соціальної клієнтської групи перманентно створюються он-лайн спільно з банком. Масова персоналізація клієнтів через Big Data. Обслуговування клієнта там і тоді, де це доцільно. Кмітлива база даних про настрої і поведінку клієнтів, що постійно оновлюється. Розуміння бізнес-зв’язків клієнтів, банку і доступність взаємних преференцій від цього розуміння.

Це головний перелік стратегій і тактик банкінгу сьогодні, щоб вижити в льодовиковий період The Digital Innvasion завтра.